Juliana Eichler Se o ano começa só depois do Carnaval, então ainda está em tempo de planejar a sua vida financeira e definir as metas para 2025. “Nossa relação com o dinheiro é comportamental, trata-se de comportamento humano”, afirma a educadora financeira Adriana Lote. Para ela, o dinheiro é um potencializador de escolhas; então, como usá-lo de forma inteligente e a seu favor?
Você provavelmente já viu alguém com um bom salário, mas que está endividado. Ou, por outro lado, uma pessoa que ganha pouco, mas consegue guardar dinheiro. “Não é sobre o quanto você ganha, mas como você lida com o dinheiro”, ressalta. “Somos bombardeados por propagandas, tendências e a sensação de que precisamos de tudo. Aí, gastamos sem pensar e, quando vemos, o dinheiro sumiu”, observa.
Para esses casos, a organização financeira ajuda a controlar a situação. Por isso, o GPS|Brasília pediu para que Adriana, sócia-fundadora da Dindin Educação Financeira, separasse dicas valiosas sobre como ter uma vida tranquila financeiramente.
O primeiro passo é saber exatamente sobre a sua renda (receitas) e suas despesas (gastos). Anote todas as suas despesas e separe por categorias: desde o cafezinho até o aluguel:
- Moradia (aluguel, condomínio, luz, água, gás);
- Alimentação (supermercado, restaurantes, delivery);
- Transporte (combustível, ônibus, metrô, aplicativos);
- Lazer (cinema, shows, viagens);
- Educação (cursos, livros);
- Saúde (consultas, remédios);
- Vestuário (roupas, sapatos, acessórios);
- Presentes, etc.
Para isso, você pode usar planilhas, um caderno e até mesmo aplicativos de controle financeiro, como Mobills, Guia Bolso e Minhas Economias.
Em seguida, analise se o seu dinheiro está indo para o que realmente importa para você. Identifique os vilões do seu orçamento. Planeje quanto você pode gastar por mês em cada categoria. “O que é essencial e o que é supérfluo? Se você sabe aonde quer chegar, fica mais fácil dizer ‘não’ para gastos desnecessários”, destaca a educadora financeira.
Algumas dicas para poupar gastos no dia a dia são:
- Levar lanche de casa em vez de comprar todo dia;
- Pesquise preços: antes de comprar qualquer coisa, pesquise em diferentes lojas para encontrar o melhor valor;
- Evite compras por impulso: pense bem antes de adquirir algo que você não precisa;
- Use o cartão de crédito com responsabilidade: evite parcelar compras e pague a fatura integralmente para não ter que pagar juros;
- Use a Nota Legal para ter descontos no pagamento do IPTU e IPVA.
Liste os seus sonhos e defina objetivos: quer fazer aquela viagem especial? Trocar de celular? Comprar um computador novo? Ter metas é uma boa estratégia para conseguir economizar. “Comece com pequenos passos, como guardar R$ 50 por semana, 10% da renda no mês, e vá aumentando aos poucos”, sugere. “10% é pequeno o suficiente para não te sufocar, mas grande o suficiente para fazer diferença a longo prazo”, revela.
Outra dica é investir o seu dinheiro. Existem diversas opções de investimentos adequadas para cada objetivo:
- Reserva de emergência: imprevistos acontecem, e é importante ter uma reserva para lidar com eles. O ideal é que ela cubra de três a seis meses de seus gastos;
- Pense na aposentadoria: comece a investir o quanto antes para garantir um futuro tranquilo e aproveitar a mágica dos juros compostos. Quanto mais cedo, menos precisará poupar, pois os juros compostos vão colocar o dinheiro para trabalhar para você.
Para Adriana, é importante ter sempre em mente cinco princípios:
- Não gaste antes de receber;
- Não gaste mais do que recebe;
- Não gaste tudo o que recebe: viva abaixo do que recebe;
- Guarde uma parte do seu dinheiro;
- Divida o que guardou em quatro partes e invista: reserva para emergência; educação; sonhos; e aposentadoria.
Por último, mas não menos importante, busque conhecimento e aprenda sempre! Leia livros, blogs, veja vídeos sobre finanças. “Quanto mais você souber, mais fácil fica de tomar decisões inteligentes”, destaca Adriana.
Ela relembra que é importante ter paciência, pois mudar hábitos pode levar tempo. Além disso, não se culpe caso você gaste mais do que planejou em um mês; apenas volte aos trilhos no mês seguinte. Por fim, divirta-se, pois a vida não é só sobre economizar. Use o seu dinheiro para realizar seus sonhos e viver momentos felizes.
“Com organização e disciplina, você terá o controle da sua vida financeira e poderá conquistar tudo o que sempre quis”, conclui.
